今年以来，我国金融体制改革进入攻坚阶段，利率市场化是其中的重要一环。临近年底，利率市场化似有加速迹象。11月21日，央行宣布自11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，同时，将存款利率上浮的区间扩大到1.2倍，这标志着存款利率市场化又大大推进了一步。

        11月30日，国务院法制办公室在其网站上公布了由中国人民银行起草的《存款保险条例（征求意见稿）》，向社会公开征求意见。学界与业界普遍认为，存款保险条例制定加速，将为利率市场化的进一步推进夯实基础，扫清障碍。 

        “在金融改革中，从理论上讲，存款保险制度的出台一般在利率市场化之前，这在很多国家的实践中也是如此。先有存款保险制度，再有完全的利率市场化，这样可以使存款保险对利率市场化有一个制度上的保障作用。”复旦大学管理学院副教授姚志勇在接受本报记者采访时表示。 

        利率市场化“一步一个脚印” 

        回顾这两年，我国利率市场化的进程可谓成果丰硕。2012年，央行分别于6月和7月两次降息，与此相伴，还决定将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。此举被市场解读为“开启了利率市场化的窗口”。 

        2013年，央行宣布将全面放开贷款利率管制。同年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行，进一步夯实了利率市场化改革步伐。 

        作为利率市场化的最后一跃，存款利率市场化的推进也备受关注。今年以来，我国简化了存贷款基准利率的期限档次，扩大了利率市场化定价的空间，健全了上海银行间同业拆放利率和市场利率定价自律机制，稳步扩大同业存单发行交易。 

        数据显示，2014年1月至10月，同业存单发行总规模超过了5

        今年11月，国务院常务会议再次提出“加快利率市场化改革”的要求。11月21日，央行决定存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍扩大至1.2倍，这是自2012年6月存款利率上限扩大到基准利率的1.1倍后，我国存款利率市场化改革的又一重要举措。 

        抓住打通“最后一公里”的关键 

        交通银行首席经济学家连平认为，利率市场化具体推进的路径较为明确，先长期后短期，先大额后小额，分阶段逐次加以推进，现在到了最后的阶段，即存款利率市场化展开以及必需的配套设施建设阶段。利率市场化真正实现，恐怕还涉及一系列问题的解决。