银行远程开立账户不久将有望实现，届时客户将不必进入物理网点办理银行卡账户，而是可以通过电脑或手机远程“面签”，这不仅是对被互联网金融搅局的传统银行，也是对突破“审慎监管”局限的直销银行、业已搅动格局的互联网金融和移动金融都是极大利好。

远程开户解各类银行“远征”之渴

据媒体报道，央行已将《关于银行业金融机构远程开立人民币银行账户的指导意见(征求意见稿)》下发至部分商业银行，拟放开银行远程开立账户限制，即银行可以“线上开户”。

众所周知面签一直是商业银行触网的紧箍咒。即使可以线上销售理财产品，但首次购买必须面签的红线依然未被打破。仅在过去一年，包括兴业银行直销银行“钱大掌柜”的银行理财产品项目、招行与京东金融合作的网售理财项目以及虚拟信用卡，被叫停的主要依据正是面签问题。破解面签问题后，可以预期，银行的线上理财创新会层出不穷。一家股份制银行广州分行电子银行部相关人士甚至表示，远程开户及远程签约一旦落地，虚拟信用卡及此前被叫停的银行网上销售理财项目都将破解，有望重启。

据披露出来的信息，《征求意见稿》要求，远程对公开户只能是非结算账户，而个人零售账户的远程开户业务种类则既可以是结算账户，也可以是费结算账户。不过许多个体经营户虽有交易行为，但也是以个人身份开立的账户，因此《征求意见稿》落地后对这类账户也是放开的。所以可以预见，一旦远程开户政策落地，将小微企业作为重点业务对象的商业银行如民生银行、平安银行等，将会以此为契机获得更大的发展空间。

此外，对于缺乏村镇一级网点的商业银行来说，远程开户也将帮助其打开村镇农户市场。建设银行副行长杨文生在2014年11月的一次发言中谈到，三农金融如果能在服务上解决渠道问题，在融资上解决风险识别问题，将会是一片广阔的蓝海。因为包括建行在内的许多商业银行没有县域网点，开户和现金业务还操作不了。而移动金融、互联网思维将会使更好地服务三农成为可能。

同时获得政策红利的还有传统银行直销银行。直销银行本就是传统银行为突破物理网点限制，并应对被互联网、移动金融转移部分潜在存款客户的冲击的创新，但也一直受限于“只能绑定银行结算账户”（因为银行结算账户必须柜台面签），只能局限于线上存款和理财业务，业务极度受限。《征求意见稿》出台后直销银行可实现原有产品的功能定位，产品将更加丰富，真正做到网上“存、贷、汇”服务的银行。

互联网银行或迎来春天。中央财经大学金融学院教授郭田勇(微博)表示，互联网银行落地，如果现有的面签监管要求不突破，业务无法开展。央行此举将为互联网银行业务落地扫清政策和技术上障碍。“只要技术上是可控的，是时候可以放开。”郭田勇指出。

在前海微众银行、浙江网商银行进入筹办和开业的阶段，远程开户的实现，被看作是为互联网银行业务落地扫清政策和技术上障碍。一旦柜台面签放开，民营银行尤其是互联网银行将迎重大发展机遇。

放开前提 必须实现“自证”

征求意见稿要求银行建立远程开立账户体系中，必须实施客户身份识别机制的自证。

对于“自证”的内涵，有接近监管的人士解释称，远程开户的银行必须通过提供远程开户所采用的技术手段和方法，以及权威部门出具的可行的外部评估报告，证明这种技术手段和方法能有效识别客户身份的真实、完整和合规，同时证明开户是客户的真实意愿表达，而不是外部迫胁。

有股份行人士表示，《征求意见稿》自然对银行的影响很大，但远程开立账户的前提依然是保障客户本人身份信息真实，开户自愿，这个原则是一定要坚持的。

央行表示，不论是柜台开户还是远程开户都必须以实名制为基础，这是防止贪腐、金融诈骗的有效手段，也是反洗钱工作的要求。

因此《征求意见稿》虽然允许各家银行探索远程开户，还是要求建立以“柜台开户为主，远程开户为辅”的账户开立体系。监管同时要求各家银行加强风险管理，建立健全的远程开户配套管理制度，保障客户权益。

同时，华南本土一家股份制银行电子银行部相关人士表示，目前该意见尚处于征求意见阶段，目前估计现有各家银行自行进行开发，未来就如柜台开设账户一样，央行还是会最终形成标准化流程和方式。