浙江义乌的刘先生就碰见了这么一件糟心事。2013年他把250万存到了中国农业银行宁波奉化城东支行，上个月，他去银行提取这笔钱的时候，却发现一分钱都没有了。

刘先生：钱去哪了我不知道，银行也不和我沟通。他们说他们讲不清楚，也不好和我们说。

银行说不清是怎么回事，面对质疑，奉化城东支行的蒋行长则一再表示事情没有想象中那么简单，这不是正常的储蓄业务。

怎么个不正常法呢？原来，一年前，有人在义乌发消息说，只要刘先生把钱存到农业银行宁波奉化城东支行，他就可以提供10%的存款额回报，刘先生存250万，当场就拿到了25万的利息。

刘先生：这个是别人介绍我过来的，说存钱可以给我一个红包。我存250万，一年就是25万嘛。红包钱当时就给我了。

刘先生说，当时并没有觉得事情蹊跷，因为存款时中间人没有任何异常举动，也没有任何附加条件，只是要求刘先生把钱存进银行一年，而且是存活期。

刘先生表示，钱是交给银行的，而且是存在自己的账户上，办理业务的过程中也没有人跟随，密码只有他一个人知道，现在这笔钱不见了，存折上竟然没有出账记录。他认为，这跟银行脱不了干系。

刘先生向公安机关报了案，当地派出所说，之前已经接到类似多起案件，都是有人利用高额利息让当事人来这家银行存款，之后，钱都不翼而飞了。目前警方仍然在调查。

这几年，存款神秘失踪的案例不止一个两个，多则上亿，少则百万，没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。

不光个人存款，企业存款同样出现了消失的案例。上市酒企泸州老窖去年10月宣布丢了1.5亿存款，没想到，才过两个月，之前的还没找回来，就又有3.5亿银行存款异常。加上去年初，酒鬼酒曝出的亿元存款“失踪”案，让人对银行存款的安全性产生颇多质疑。

同样让人质疑的，还有银行信用卡的信息泄露。记者调查发现，银行信用卡客户数据泄露现象十分严重，一条条包括姓名、电话、地址、工作单位、开户行等完整隐私的信用卡开户数据，在网络上公开贩卖。而种种例外条款、免责规定，往往让消费者问责无门。

为什么好好存在银行里的钱会不翼而飞呢？回到刚才浙江刘先生的案例中，他提到有人让他把钱存到指定银行中，承诺给他高额利息，唯一的要求是存活期。同样的例子发生在2014年的杭州，42位储户，一共是9505万元，同样的方式存入了浙江杭州的某城市商业银行，结果钱款不翼而飞。

警方最后调查发现，推销者先告诉储户如果将钱存入到某家银行，利息会更高，然后再买通银行的内部人员，当储户存钱以后，工作人员就直接把钱转到了嫌疑人的账户上。

胡先生遇到的是另一种情况。他将1500万元存到了中国工商银行衡阳白沙洲支行，取款时发现只剩下600元。胡先生这个案例的调查结果是：支行行长的弟弟取走了千万元存款，也就是说银行里有内鬼。

某股份制银行的业务人士告诉我们，有些企业不符合贷款标准，会主动帮助银行拉存款来获取贷款，并支付存款人高额利息，但因为这一交易并不合法，所以会通过银行的工作人员进行中间操作，泄露了储户信息，这也容易滋生银行里的内鬼。

业内人士：很多南方的金融机构，为了发展业务，会通过什么形式呢？比如说，某个企业需要贷款融资，但是自身条件不具备，银行说你给我介绍一笔存款，或者是我有一笔存款，需要付高息。但是银行能支付的高息是法律规定利率上浮20%，多余的，就需要不符合条件的借款申请人去支付。但是他不能通过银行的正规渠道，但是可以通过客户经理或者其他工作人员。他的信息就会留给银行工作人员，银行工作人员就会用这个信息，利用这个漏洞，把这个钱取走。

这位业内人士说，存款不翼而飞不外乎两种可能：一是存款人无意间泄露了自己的账户相关信息；一种是银行内外不法分子相互勾结。

业内人士：一种情况是，储户无意中点了什么链接，或者是扫描了二维码，造成密码被破解；还有一种情况是，银行工作人员加上外部不法分子，相互勾结，利用银行操作管理漏洞，从储户那里获得信息，其实存款或者相关凭证是伪造的，或者仿制的，但银行内部操作没有鉴定存款人或者手续真伪。或者他就是渎职或者内外勾结，明知道是假的，也按照流程操作了。

以上种种案例还有一个共同点，就是维权难。存款虽然是在银行里丢失的，但因为涉及刑事案件，获赔非常难，扯皮几年的情况司空见惯。

2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬州支行，存款到期后，却发现已经被银行营业部主任转走，用于偿还个人债务，经过六年诉讼后，2014年，二审法院认为，银行无过失。在湖南、浙江等地，发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。

一些丢钱的上市公司也屡屡和银行对簿公堂。例如，酒鬼酒2013年曾宣布，在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗，事后，尽管嫌疑人被捕，但也只追回部分丢失款。

岳成律师事务所高级合伙人岳屾山说，如果储户没有将自己的存款相关信息泄露，就应该由银行来承担责任。

岳屾山：主要问题就是储户是否将自己的存款凭证或者U盾交给了别人保管，或者给了别人密码。如果储户没有保管不善的过错，那么应该由银行来承担责任。至于说是银行内部员工还是其他人的行为导致账户钱被转走，那么储户是不需要承担责任的。

中国人民银行[微博]在相关规定中明确表示：国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。中国银行业研究中心主任郭田勇[微博]说：“出了问题，银行不应把过错都推给员工。”

郭田勇：对企业来讲，内部财务制度一定要健全。管理上，比如谁能到银行去办理汇款，这些在管理上一定要到位。银行内部的公司治理风险控制一定要完善。如果说银行因为自己内部管理不善，银行员工侵吞了储户存款，或者转移到个人业务上面。这种行为，银行未来也不能把责任都推给员工个人。银行是要承担法律责任的。